Harry's 재테크 공부/연금과 절세 3총사
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절세 3총사, 그 마지막 ISA!Harry's 재테크 공부/연금과 절세 3총사 2021. 2. 3. 23:35
절세 혜택을 받을 수 있는 마지막 상품은 바로 ISA! ISA란 무엇이며, 어떤 혜택이 있는지 좀 더 자세히 알아보자. 1. ISA란? ISA란, "Individual Saving Account, 개인종합자산관리계좌"로서 저금리, 저성장 시대에 개인의 자산을 종합적으로 관리하여 재산형성을 지원하려는 취지로 도입한 절세계좌. 한 계좌에 다양한 상품(주식, 펀드, 예적금 등)을 담아 운용할 수 있다. 가입한도는 연 2000만 원, 총 1억원까지 가능하며 소득수준과는 무관하게 가입이 가능하다. 의무 가입 기간은 3년(2021년부터 적용)이다. 2. ISA의 종류 1) 일임형 ISA: 금융회사에 자금운용을 모두 맡긴다. 2) 신탁형 ISA: 가입자가 직접 자금을 운용한다. 3) 가입자 소득에 따라 서민형/소득형..
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절세 3총사, 그 두번째 퇴직연금!Harry's 재테크 공부/연금과 절세 3총사 2021. 1. 27. 23:21
세금혜택을 받을 수 있는 절세 3총사! 그 중 두번째 퇴직연금에 대해 알아보자. 그 중에서도 오늘은 "IRP"라는 상품에 대해 더 자세히 알아볼 예정이다. 우선 퇴직금의 개념에서부터 차근차근 알아보자. 1. 퇴직금/퇴직연금이란? 회사가 직원에게 줘야할 퇴직금을 미리 제 3의 금융회사(퇴직연금 사업자)에 적립 해놓고 안전하게 보관하고 운용을 하고 있다가 근로자가 퇴직을 하게 되면 일시금 또는 연금으로 수령하게끔 하는 제도이다. (퇴직연금 사업자=은행/증권사/보험) 회사가 도산하거나 파산하게 되더라도 회사가 근로자 근무기간동안 계속 적립해 놓고 있었기 때문에 근로자가 퇴직을 할 때 퇴직금을 안정적으로 받을 수 있게 하는 제도이다. 퇴직금을 받을 때 일시금으로 받을지 연금으로 받을지 선택이 가능한데, 연금으로..
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절세 3총사? 그 첫번째 연금저축!Harry's 재테크 공부/연금과 절세 3총사 2021. 1. 26. 23:26
앞전의 글을 통해 국민연금만으로는 노후생활이 불가능하다는 것을 배웠다. 이제 우리의 노후를 보장해줄 뿐만 아니라 절세의 혜택까지 받을 수 있는 상품들을 알아보자. 위의 그림은 절세의 혜택을 주는 상품들을 분류해 놓은 것인데 큰 틀만 우선 기억하면 좋을 것 같다. 첫 번째로, 연금저축에 대해 먼저 알아보자. 개인연금저축 역시 다양한 저축 형태로 나뉘게 되는데(연금저축펀드/연금저축보험/연금저축신탁/연금보험...) 이중 세액공제 혜택 뿐만 아니라 과세이연의 효과까지 보면서 돈을 크게 불릴 수 있는 "연금저축펀드"에 대해 더 자세히 알아볼 예정이다. 1. 연금저축이란? 개인이 안정적인 노후생활 준비를 위해 자발적으로 가입하는 연금제도로서, 개인의 저축형태로 이루어지는 연금이다. 연금저축계좌를 만들면 개인이 자유..
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국민연금은 우리의 노후를 지켜줄 수 있을까?Harry's 재테크 공부/연금과 절세 3총사 2021. 1. 25. 23:45
매월 내 월급에서 빠져 나가는 국민연금! 몇 달 전만 해도 아~무 생각 없이 빠져나가는 것을 바라보고만 있었다. 재테크 공부를 시작하고 개인연금을 접하면서 국민연금에 대해 조금 더 알아보게 되었다. 위의 그림은 선진국형 3층 연금구조로 우리나라만 시행하고 있는 것은 아니다. 1층이 가장 단단하고 기초생활을 보장해주는 국민연금, 2층이 안정적인 생활을 가능하게 하는 퇴직연금, 3층이 플러스로해서 여유있는 생활을 위한 개인연금으로, 이러한 순서로 연금이 운용되어야 한다고 권고되고 있다. 국민연금의 경우 소득이 있는 경우 반강제적으로 납부를 해야하고, 매달 급여에서 9%가 적립되어 나간다. 직장인의 경우는 매달 4.5%는 내 급여에서 나가고 나머지 4.5%는 회사에서 내주고 있다. 자영업자의 경우는 종합스득세..